Política KYC / AML / PLD
Conoce a tu cliente (KYC) y prevención de lavado de activos (AML, en Colombia también llamada prevención de LA/FT). Esta política explica por qué verificamos tu identidad, qué documentos pedimos, cómo es el proceso y qué ocurre con tu información.
1Introducción
Los procedimientos de identificación y de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo (LA/FT) buscan impedir que servicios como el nuestro se usen para mover dinero de origen ilícito. Los aplicamos a todos los usuarios por igual, sin importar el monto.
Cumplirlos es una condición para abrir y mantener una cuenta. Esta página resume cómo lo hacemos, sin revelar detalles internos que permitirían eludir los controles.
2Qué es KYC
KYC significa "conoce a tu cliente". Es el conjunto de pasos con los que identificamos a quien abre la cuenta y comprobamos que sus datos son verdaderos: nombre, número de documento, fecha de nacimiento, domicilio y contacto.
La identificación no se hace una sola vez y se olvida. Revisamos de nuevo la información cuando cambian tus datos, cuando un documento vence o cuando la actividad de la cuenta deja de coincidir con lo que nos contaste al abrirla.
3Qué es AML / PLD
AML (o PLD, "prevención de lavado de dinero") agrupa las políticas para detectar y prevenir el lavado de activos. Incluye evaluar el riesgo de cada cliente, vigilar las operaciones para identificar patrones inusuales y reportar a las autoridades las que resulten sospechosas.
El lavado de activos consiste en dar apariencia legal a dinero que proviene de actividades ilícitas, y la financiación del terrorismo en canalizar recursos, de origen legal o no, hacia grupos violentos. Un servicio financiero digital puede ser usado para ambas cosas si no tiene controles, y por eso los aplicamos sin excepciones.
4Por qué necesitamos verificar tu identidad
La verificación previene fraudes y suplantaciones, protege tu cuenta de que otra persona la abra con tus datos, permite cumplir las normas colombianas que nos son aplicables y reduce el riesgo financiero para ti y para la plataforma.
También es una garantía para ti: cuando solicites un retiro sabremos que el dinero va a la persona correcta. Un retiro mal dirigido por una cuenta suplantada es una de las pérdidas más difíciles de recuperar, y la verificación existe para evitarlo.
5Documentos necesarios
Para verificar tu identidad pedimos únicamente lo que usamos:
- Cédula de ciudadanía vigente, cédula de extranjería o pasaporte, por ambos lados cuando aplique.
- Una verificación facial en vivo (selfie con prueba de vida), que compara tu rostro con el documento.
- Un comprobante de domicilio reciente, como una factura de servicios públicos, cuando lo solicitemos.
No pedimos documentos que no usemos, y no necesitas enviarlos por correo normal: te damos un canal seguro para subirlos.
| Qué se verifica | Con qué | Cuándo |
|---|---|---|
| Identidad | Documento de identidad vigente | Antes de habilitar depósitos y retiros |
| Que seas tú | Selfie con prueba de vida | En el registro y al recuperar la cuenta |
| Domicilio | Recibo de servicios reciente | Cuando el sistema o el monto lo requieren |
| Origen de fondos | Soportes que expliquen el origen del dinero | Solo en verificación reforzada |
6Proceso de verificación
El proceso tiene cinco pasos: te registras, ingresas tus datos y subes los documentos, un sistema automático revisa que sean legibles y coherentes, una persona del equipo de cumplimiento revisa manualmente los casos dudosos, y recibes por correo la confirmación del resultado.
7Verificación reforzada (EDD)
En algunos casos aplicamos una debida diligencia reforzada, por ejemplo por montos altos, por origen de fondos que no queda claro o por alertas de riesgo. Podemos pedir información adicional como el soporte del origen de los recursos, tu actividad económica o extractos bancarios, y explicarte por qué los necesitamos.
8Plazos de verificación
La mayoría de las verificaciones se resuelve en pocas horas, aunque puede tardar hasta dos días hábiles. El tiempo depende de la calidad de las imágenes, de que los datos coincidan y de si es necesaria una revisión manual o una verificación reforzada.
9Motivos de rechazo o suspensión
Un proceso puede rechazarse o suspenderse si el documento está vencido, es ilegible o parece alterado, si los datos no coinciden entre sí, si no pasas la prueba de vida, si hay sospecha de suplantación o si no entregas la información que pedimos. Cuando sea posible te indicamos el motivo y cómo corregirlo.
10Monitoreo de transacciones
Vigilamos los depósitos, los retiros y los movimientos de la cuenta para detectar actividad inusual, calificamos el riesgo y, si hace falta, restringimos temporalmente algunas funciones mientras revisamos. Cuando la ley lo exige, reportamos operaciones sospechosas a la UIAF sin avisarte previamente.
Algunas señales que pueden activar una revisión son depósitos desde cuentas de terceros, montos que no guardan relación con la actividad declarada, muchos depósitos y retiros seguidos sin operar, o accesos desde ubicaciones que no coinciden con tu perfil. Una revisión no significa que hayas hecho algo mal, y te contactaremos si necesitamos aclarar algo.
11Responsabilidad del usuario
Debes entregar datos y documentos exactos, vigentes y auténticos, y avisarnos si cambian. Dar información falsa puede llevar al cierre de la cuenta, a la retención de operaciones mientras se aclara y, según el caso, a las acciones legales que correspondan.
Esto incluye usar únicamente medios de pago a tu nombre, no prestar tu cuenta a otras personas y no intentar dividir un monto grande en varios pequeños para evitar revisiones. Si cambias de domicilio, de número de documento o de nombre, actualízalo desde tu panel o con tu gestor.
12Conservación y protección de los datos
Guardamos los datos de verificación cifrados, con acceso limitado y por el tiempo que exigen las normas, al menos cinco años desde el cierre de la relación. El tratamiento se rige por nuestra política de privacidad.
13Con quién compartimos los datos
Podemos compartir información de verificación con proveedores que hacen el chequeo de documentos y la prueba de vida, con proveedores tecnológicos, con empresas afiliadas cuando corresponda y con las autoridades colombianas que la soliciten conforme a la ley.
14Cumplimiento normativo
Aplicamos prácticas alineadas con las normas colombianas de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo, como la Ley 526 de 1999 que creó la UIAF y la Ley 1121 de 2006, y con las recomendaciones internacionales del GAFI. Esto no implica que estemos vigilados por la Superintendencia Financiera. Revisa la página de licencias y regulación.
15Contacto y soporte
Si prefieres hablar por teléfono, pide una llamada desde el sitio y tu gestor te orientará sobre los documentos que faltan, sin pedirte nunca claves ni códigos.
Para dudas sobre KYC, AML o el estado de tu verificación escribe a [email protected]. Respondemos normalmente en menos de una hora hábil durante el horario de atención.